Comprendre

Une réponse claire, puis le temps d’aller plus loin.

Choisissez un thème, trouvez une réponse rapide, approfondissez avec un article, puis testez vos connaissances.

Inflation & pouvoir d'achat

Réponses rapides

Aller plus loin

Inflation·4 min

Comprendre l'inflation en France

Ce que mesure l'IPC, pourquoi votre panier peut grimper plus vite, et comment vous protéger.

Lire l'article

Ce que mesure l'IPC

L'Indice des Prix à la Consommation suit un panier moyen. Votre inflation ressentie dépend de vos propres dépenses (loyer, énergie, alimentation).

Se protéger

Les livrets réglementés (Livret A, LEP) sont indexés partiellement. Sur le long terme, seuls les actifs risqués (actions, immobilier) ont historiquement battu l'inflation.

Négocier vos contrats

Assurances, télécom, énergie : renégocier chaque année compense souvent une part de l'inflation.

Les indicateurs de ce thème

Inflation

Ce qu'il mesure: Évolution moyenne des prix à la consommation sur un an (IPC).
Pourquoi ça compte: Mesure la perte de pouvoir d'achat d'un euro : si l'inflation dépasse la hausse de vos revenus, votre budget se tend.
Unité: % (glissement annuel)
Fréquence: Mensuelle
Source: INSEE — Indice des prix à la consommation

Pouvoir d'achat

Ce qu'il mesure: Évolution du revenu disponible brut des ménages corrigée de l'inflation, par unité de consommation.
Pourquoi ça compte: Traduit ce que les ménages peuvent réellement acheter une fois les prix pris en compte.
Unité: % (variation annuelle)
Fréquence: Annuelle
Source: INSEE — Comptes des ménages

2 quiz pour vérifier vos acquis

Testez-vous

Épargne & placements

Réponses rapides

Aller plus loin

Épargne·6 min

Où placer votre épargne

Livret A, LDDS, LEP, fonds euros : hiérarchiser vos placements sécurisés avant d'aller plus loin.

Lire l'article

Livrets réglementés

Livret A et LDDS d'abord (22 950 € + 12 000 € plafonds). LEP si vous êtes éligible (meilleur taux garanti).

Assurance-vie

Après 8 ans, fiscalité allégée. Fonds euros pour la sécurité, unités de compte pour le rendement.

Intérêts composés

Plus tôt vous commencez, plus l'effet est puissant. Le simulateur de rendements vous aide à le visualiser.

Les indicateurs de ce thème

Livret A

Ce qu'il mesure: Taux de rémunération nominal du Livret A.
Pourquoi ça compte: Référence de l'épargne sans risque en France ; base de comparaison de tous les autres placements sûrs.
Unité: % (taux nominal)
Fréquence: Semestrielle (février / août)
Source: MoneyVox — barèmes des livrets

Fonds monétaires

Ce qu'il mesure: Rendement des placements monétaires en euros : €STR, OPCVM monétaires, comptes à terme, OAT court terme.
Pourquoi ça compte: Alternative de trésorerie liquide, sensible aux décisions de la BCE.
Unité: % (rendement EUR)
Fréquence: Quotidienne (€STR) / mensuelle
Source: Référence éditoriale finub — €STR et supports monétaires

2 quiz pour vérifier vos acquis

Testez-vous

Crédit & immobilier

Réponses rapides

Aller plus loin

Logement·6 min

Acheter ou louer ?

Taux d'endettement, TAEG, apport, coût d'opportunité : les repères pour un choix éclairé.

Lire l'article

Crédit immobilier

Le taux d'endettement reste plafonné à 35% des revenus nets (assurance incluse). Comparez TAEG plutôt que taux nominal.

Renégocier

Une baisse de taux de 0,7 point sur la durée restante peut justifier un rachat, frais inclus. Simulez avec le simulateur de crédit immobilier.

Louer intelligemment

Comparez le loyer à la mensualité équivalente d'achat. En zone tendue, louer libère du capital pour d'autres investissements.

Les indicateurs de ce thème

Crédit immobilier

Ce qu'il mesure: Taux moyen négocié pour un crédit immobilier sur 20 ans (hors assurance), profil bon dossier.
Pourquoi ça compte: Détermine directement la capacité d'emprunt et le coût total d'un achat immobilier.
Unité: % (crédit 20 ans)
Fréquence: Mensuelle
Source: Référence éditoriale finub — baromètres de courtiers

Crédits consommation

Ce qu'il mesure: TAEG moyen des crédits à la consommation (prêts personnels et affectés).
Pourquoi ça compte: Coût réel du crédit court terme pour les ménages, plafonné par le taux d'usure.
Unité: % (TAEG moyen)
Fréquence: Trimestrielle
Source: Référence éditoriale finub — Banque de France

1 quiz pour vérifier vos acquis

Testez-vous

Marchés & investissement

Réponses rapides

Aller plus loin

Investissement·7 min

Diversifier son portefeuille

ETF Monde, obligations, SCPI, matières premières : construire une allocation lisible et durable.

Lire l'article

Avant d'investir

Constituez votre épargne de précaution, définissez votre horizon (court, moyen, long terme) et votre tolérance au risque.

Diversifier

Répartissez entre fonds monétaires, obligations, actions (ETF Monde), immobilier (SCPI) et éventuellement matières premières.

Régularité

Les versements programmés lissent le prix d'entrée et évitent les décisions émotionnelles.

Les indicateurs de ce thème

Bourse

Ce qu'il mesure: Niveau de clôture des principaux indices actions (CAC 40, S&P 500, etc.).
Pourquoi ça compte: Reflète les anticipations des marchés sur l'économie et les résultats d'entreprises.
Unité: points (indice)
Fréquence: Quotidienne
Source: Trading Economics, TradingView et Yahoo Finance

Matières premières

Ce qu'il mesure: Cours de l'or, de l'argent, du pétrole et d'autres matières premières clés.
Pourquoi ça compte: Baromètres de l'inflation importée et des tensions géopolitiques.
Unité: € / once (or)
Fréquence: Quotidienne
Source: Trading Economics

Cryptomonnaies

Ce qu'il mesure: Cours en euros des principales cryptomonnaies par capitalisation.
Pourquoi ça compte: Classe d'actifs très volatile ; utile pour situer les mouvements médiatisés.
Unité: €
Fréquence: Toutes les 4 heures
Source: CoinGecko et Trading Economics

2 quiz pour vérifier vos acquis

Testez-vous

Budget & fiscalité

Réponses rapides

Aller plus loin

Budget·5 min

Construire un budget qui tient

La méthode 50/30/20, comment répartir vos revenus et où placer votre épargne de précaution.

Lire l'article

La règle 50/30/20

Listez vos revenus nets puis vos dépenses fixes (loyer, énergie, assurances) et variables (alimentation, loisirs). La règle 50/30/20 propose 50% besoins, 30% envies, 20% épargne.

Épargne de précaution

Visez 3 à 6 mois de dépenses courantes sur un Livret A ou LDDS, immédiatement disponibles et sans risque.

Suivre vos dépenses

Utilisez la page Mon P&L pour comparer vos dépenses réelles aux références finub et identifier les postes à optimiser.

Les indicateurs de ce thème

Carburants

Ce qu'il mesure: Prix relevés en station pour SP95-E10, gazole et autres carburants, partout en France.
Pourquoi ça compte: Poste de dépense direct pour la plupart des ménages motorisés, très sensible au cours du pétrole.
Unité: €/L
Fréquence: Temps réel (remontées station)
Source: Prix-carburants.gouv.fr

Alimentation

Ce qu'il mesure: Coût mensuel d'un panier alimentaire type, indexé sur l'IPC alimentation.
Pourquoi ça compte: Deuxième poste du budget des ménages, très visible dans le ressenti d'inflation.
Unité: € / panier mensuel
Fréquence: Mensuelle
Source: Banque de France / BCE — IPCH alimentation

Énergie

Ce qu'il mesure: Prix du kWh d'électricité au tarif bleu réglementé, options base et heures pleines / heures creuses.
Pourquoi ça compte: Poste énergétique récurrent, fortement influencé par les décisions publiques et les marchés de gros.
Unité: € / kWh
Fréquence: À chaque révision tarifaire (généralement 2×/an)
Source: Barème réglementé maintenu par finub

Transports

Ce qu'il mesure: Abonnement mensuel plein tarif des principaux réseaux urbains.
Pourquoi ça compte: Alternative concrète au coût carburant, souvent la variable d'ajustement des ménages actifs.
Unité: € / mois
Fréquence: Annuelle (revalorisation)
Source: Banque de France / BCE — IPCH transports

Assurance

Ce qu'il mesure: Prime mensuelle moyenne d'assurance auto tous risques pour un profil type.
Pourquoi ça compte: Dépense contrainte peu visible mais en hausse régulière.
Unité: € / mois
Fréquence: Annuelle
Source: Référence éditoriale finub — comparateurs

Sport

Ce qu'il mesure: Abonnement mensuel des principales enseignes de salles de sport low-cost.
Pourquoi ça compte: Comparaison de référence pour un poste loisirs récurrent.
Unité: € / mois
Fréquence: Trimestrielle
Source: Référence éditoriale finub — enseignes nationales

Restaurants

Ce qu'il mesure: Prix médian d'un menu du midi en centre-ville.
Pourquoi ça compte: Indicateur simple du coût de la vie quotidienne hors du foyer.
Unité: € / menu midi
Fréquence: Trimestrielle
Source: Référence éditoriale finub — tendance INSEE restauration

Hôtels

Ce qu'il mesure: Prix médian d'une nuit en chambre double 3★, avec ajustement saisonnier.
Pourquoi ça compte: Repère utile pour arbitrer un budget déplacements ou vacances.
Unité: € / nuit
Fréquence: Mensuelle
Source: Référence éditoriale finub — tendance INSEE hébergement

Cinéma

Ce qu'il mesure: Prix moyen d'une place de cinéma, par ville.
Pourquoi ça compte: Petit poste symbolique, souvent cité dans les discussions sur le pouvoir d'achat.
Unité: € / place
Fréquence: Annuelle
Source: Référence éditoriale finub

1 quiz pour vérifier vos acquis

Testez-vous

Logement

Réponses rapides

Aller plus loin

Logement·6 min

Acheter ou louer ?

Taux d'endettement, TAEG, apport, coût d'opportunité : les repères pour un choix éclairé.

Lire l'article

Crédit immobilier

Le taux d'endettement reste plafonné à 35% des revenus nets (assurance incluse). Comparez TAEG plutôt que taux nominal.

Renégocier

Une baisse de taux de 0,7 point sur la durée restante peut justifier un rachat, frais inclus. Simulez avec le simulateur de crédit immobilier.

Louer intelligemment

Comparez le loyer à la mensualité équivalente d'achat. En zone tendue, louer libère du capital pour d'autres investissements.

Les indicateurs de ce thème

Loyer

Ce qu'il mesure: Loyer médian de marché par ville, pour studio et T3.
Pourquoi ça compte: Premier poste de dépense contraint des ménages locataires.
Unité: € / mois
Fréquence: Mensuelle
Source: Référentiel locatif maintenu par finub

Immobilier

Ce qu'il mesure: Prix médians de transaction immobilière par ville : studio, T3, maison.
Pourquoi ça compte: Donne un ordre de grandeur du marché du logement à partir de références territoriales.
Unité: € / bien
Fréquence: Périodique
Source: Références territoriales éditoriales finub

1 quiz pour vérifier vos acquis

Testez-vous

Emploi / impôts

Réponses rapides

Aller plus loin

Impôts·5 min

L'impôt sur le revenu, décrypté

Barème progressif, quotient familial, réductions et crédits d'impôt à connaître.

Lire l'article

Barème progressif

L'impôt sur le revenu utilise un barème par tranches (0%, 11%, 30%, 41%, 45%) appliqué au revenu net imposable divisé par le nombre de parts.

Réductions et crédits

Dons, services à la personne, garde d'enfants, investissement locatif (Pinel, Denormandie) : autant de dispositifs à connaître.

Prélèvement à la source

Votre taux est calculé annuellement. Vous pouvez le moduler dans votre espace impots.gouv.fr si vos revenus changent.

Emploi·5 min

Négocier son salaire et ses avantages

Salaire brut/net, primes, participation, épargne salariale : lire une fiche de paie et négocier.

Lire l'article

Brut vs net

Environ 22-25% de cotisations salariales séparent le brut du net avant impôt. Le net après impôt dépend de votre taux personnalisé.

Rémunération globale

Primes, intéressement, participation, PEE, PERCO, tickets restaurant, mutuelle : intégrez ces éléments dans votre négociation.

Chômage

L'allocation ARE se calcule sur les 24 derniers mois (36 pour les 53 ans et +). Comprendre ses droits sécurise les transitions.

Les indicateurs de ce thème

Salaire médian

Ce qu'il mesure: Salaire net mensuel médian en équivalent temps plein dans le secteur privé.
Pourquoi ça compte: Repère central pour se situer et évaluer un budget par rapport au reste du pays.
Unité: € / mois net
Fréquence: Annuelle
Source: INSEE — Salaires dans le secteur privé

Chômage

Ce qu'il mesure: Part de la population active sans emploi et en recherche active (au sens du BIT).
Pourquoi ça compte: Indicateur clé du marché du travail et des marges de négociation salariale.
Unité: % de la population active
Fréquence: Trimestrielle
Source: INSEE — Enquête Emploi

Croissance (PIB)

Ce qu'il mesure: Variation trimestrielle du produit intérieur brut de la France en volume.
Pourquoi ça compte: Reflète la santé économique globale : emploi, revenus et recettes publiques évoluent avec elle.
Unité: % (trimestre / trimestre)
Fréquence: Trimestrielle
Source: INSEE — Comptes trimestriels

Population

Ce qu'il mesure: Population totale résidant en France, avec ses composantes (naissances, décès, solde migratoire).
Pourquoi ça compte: Cadre démographique de fond pour l'emploi, le logement et les finances publiques.
Unité: millions d'habitants
Fréquence: Annuelle
Source: INSEE — Bilan démographique

1 quiz pour vérifier vos acquis

Testez-vous